Банковские гарантии 44-ФЗ, 223-ФЗ

Банковская гарантия - документ, регулирующий отношения трех участников. В качестве участников выступают: Бенефициар - заказчик, организатор тендера (торгов) с целью определить исполнителя (подрядчика, поставщика). Принципал - исполнитель, который подтверждает бенефициару надежность банковской гарантией для участия в закупке или исполнении контракта. Гарант - банк, по запросу принципала выпускает банковскую гарантию, регистрирует её в реестре Единой информационной системы (ЕИС) в сфере закупок и резервирует сумму на своем счете. В случае нарушения условий контракта исполнителем, гарант возмещает деньги Бенефициару.

Виды обеспечений госзакупок

5 самых важных вопросов по банковским гарантиям

Зачем нужна банковская гарантия?

С каждым годом количество участников в государственных закупках растет. Это привлекательный источник развития для малого и среднего бизнеса (МСП). Тем не менее победитель в закупках всегда один, за исключением форс-мажорных ситуаций. Для избежания таких ситуаций Принципалу необходимо обеспечить выигранный контракт, по требованиям Бенифициара согласно 44-ФЗ, 223-ФЗ или 185/615 ПП.

После победы или до участия в тендере, исполнителю необходимо подтвердить свои намерения в заключении контракта или исполнении контракта.

Один из способов обеспечения это банковская гарантия без права отзыва или деньги переведенные на счет заказчика.

Могут ли банки отказать в оформлении банковской гарантии?

Банки рассматривают принципала по разным критериям и устанавливают свои стоп-факторы. Поэтому часто бывает так, что один банк вам отказал, а другой банк Вам выдал гарантию. Самым распространенным способом проверки клиентов - это анализ финансовой отчетности, и каждый банк устанавливает свои критерии оценки, например, наличие убыточной деятельности в квартале является стоп-фактором в одном банке, в другом этот критерий не столько важен. Второй пример, организации, которые существуют менее 3-х месяцев или 6-ти месяцев, могут получить отказ, в некоторых банках.

Для этого создаются новые платформы, например B4ALL, которые позволяют автоматизировать процессы подачи заявок в множество банков, где потенциальный победитель может получить консультацию в части необходимых документов, какой банк лучше подойдет, и с большей вероятностью одобрит выдачу банковской гарантии, так как стоп-факторы и ограничения нам известны.

Как получить банковскую гарантию быстро?

На рынке банковских услуг, активно развиваются автоматизированные системы скорингов, лимитная логика и другие компоненты системы, которые позволяют получить гарантию за 3 часа при первой подачи и за 1 час при всех последующих подачах заявок в тот же банк. 

Важно принимать во внимание, наличие лимита в Банке у вашей организации, что может являться ограничением для получения, а также ограничения на сумму обеспечения, начальной цене контракта. Ключом для быстрой выдачи банковской гарантии является наличие свободного лимита в Банке. Наша платформа позволяет получить лимит в множестве банков и при последующих Ваших заявок ускорит выдачу БГ (Банковской Гарантии).

Гарантии требующие значительные суммы обеспечения, например свыше 160 млн рублей, занимают более длительный срок рассмотрения. В частности это связано с опытом исполнителя и критериев оценки, которые установил банк. В таких случаях срок оформления может занимать до 5 дней, если банку потребуется дополнительная информация.

Какие требования может предъявить заказчик к банковской гарантии?

С целью минимизации рисков, бенефициар (заказчик) часто предъявляет требования внести в договор следующие условия:

  • Бесспорное списание - это требование, позволяет заказчику без лишних разборок, обратиться к гаранту (банку) для перечисления денежных средств на счет заказчика, в случае, если исполнитель нарушил условия контракта.
  • Макет гарантии - бенефициар вправе требовать от Исполнителя собственную форму банковской гарантии, согласно документации в закупке или могут рекомендовать Банк, который выпускает типовую форму БГ. Данное требование, всегда удлиняет срок выпуска гарантии и увеличивает комиссию банка. Не все банки готовы отступать от типовой формы документа, принятой в банке.
  • Аванс - Бенефициару необходимо оплатить поставщику денежные средства в размере установленным контрактом. Наличие данного условия обязывает исполнителя обеспечить включить требование - возврат аванса, что вполне увеличивает комиссию банка

Какой перечень документов запрашивает банк?

Банки предъявляют собственные требования к пакету документов для подачи заявки, среди них есть обязательные документы в 90% случаев:

  • Паспорт и паспорта каждого учредителя владельца с долей более 20%;
  • Бухгалтерская отчетность за последний завершенный год
  • Бухгалтерская отчетность за последний завершенный квартал
  • Налоговая отчетность
  • Договор аренды или Договор субаренды или Свидетельство о праве собственности или выписка из ЕГРП.
  • Устав
  • Решение и/или приказ о назначении на должность
  • Карточка компании

Данный перечень покрывает требования к подаче заявки в банк, в случае возникновения вопросов, Банк может запросить дополнительные документы. C полным перечнем документов вы можете ознакомится на сайте B4ALL. Обязательный список документов опубликован в разделе Список документов для банковской гарантии.

Полный логотип B4ALL - темный - 1
Участник Сколково
г. Москва, ул. Никольская д.10 , "Никольская Плаза"
© B4ALL  2020

ООО "В4"